Qui a droit à l'Eco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ) en 2025 ?
L'Éco-prêt à taux zéro, ou Eco-PTZ, est l'une des solutions de financement les plus populaires pour entreprendre des travaux de rénovation énergétique en France. Son grand avantage : permettre d'emprunter une somme d'argent sans payer d'intérêts bancaires, ces derniers étant pris en charge par l'État.
Mais concrètement, qui peut prétendre à ce prêt avantageux en 2025 ? Les conditions d'éligibilité concernent à la fois le demandeur et le logement.
Rappel : Qu'est-ce que l'Éco-prêt à taux zéro ?
L'Eco-PTZ est un prêt bancaire accordé par les établissements de crédit ayant signé une convention avec l'État. Il est destiné à financer la réalisation de travaux visant à améliorer la performance énergétique d'un logement. Sa caractéristique principale et très attractive est l'absence d'intérêts pour l'emprunteur.
Un point essentiel à souligner d'emblée : l'éligibilité à l'Eco-PTZ est généralement accordée sans condition de ressources. Vos revenus n'entrent pas en ligne de compte pour déterminer si vous avez droit ou non à ce prêt (même si la banque évaluera bien sûr votre capacité de remboursement comme pour tout crédit).
Les emprunteurs éligibles à l'Eco-PTZ : Qui peut demander le prêt ?
Le prêt s'adresse à différentes catégories de personnes physiques ou morales, sous certaines conditions liées principalement à la propriété et à l'usage du bien immobilier :
Propriétaires occupants
Vous pouvez demander un Eco-PTZ si vous êtes propriétaire de votre logement et que vous l'occupez à titre de résidence principale.
Propriétaires bailleurs
Les propriétaires qui louent leur bien peuvent également bénéficier de l'Eco-PTZ. La condition est que le logement soit loué (ou destiné à être loué) comme résidence principale du locataire. Cela concerne les personnes physiques et les sociétés non soumises à l'impôt sur les sociétés.
Copropriétés (Syndicats de copropriétaires)
Un syndicat de copropriétaires peut souscrire un "Eco-PTZ Copropriété" pour financer des travaux réalisés :
Sur les parties et équipements communs de l'immeuble (ex: isolation de la toiture, changement de la chaufferie collective).
Sur les parties privatives mais déclarés d'intérêt collectif (ex: remplacement des fenêtres décidé en Assemblée Générale pour l'ensemble des lots concernés).
Le prêt est alors demandé par le syndic pour le compte du syndicat des copropriétaires.
Sociétés Civiles Immobilières (SCI)
Une SCI peut être éligible si elle remplit ces conditions :
Elle n'est pas soumise à l'impôt sur les sociétés.
Au moins un des associés est une personne physique.
Le logement rénové est la résidence principale d'un des associés occupant gratuitement, ou est loué comme résidence principale.
Voici un tableau récapitulatif des principaux emprunteurs éligibles :
Type d'emprunteur Condition principale liée à l'occupation/usage du logement Propriétaire occupant Le logement est sa résidence principale. Propriétaire bailleur (personne physique ou société non soumise à IS) Le logement est loué ou destiné à être loué comme résidence principale. Copropriété (via le syndic) Travaux sur parties communes ou privatives d'intérêt collectif. Le logement peut être résidence principale ou secondaire des copropriétaires. SCI (non soumise à IS, au moins un associé personne physique) Le logement est la résidence principale d'un associé ou est loué comme résidence principale.
Les logements éligibles à l'Eco-PTZ : Quelles sont les conditions ?
Le logement pour lequel les travaux sont envisagés doit également répondre à certains critères :
Usage du logement : Il doit être déclaré comme résidence principale au moment de la demande de prêt. Cela signifie qu'il doit être occupé au moins 8 mois par an (par le propriétaire occupant, l'associé de la SCI ou le locataire). Une exception existe pour l'Eco-PTZ Copropriété où les logements peuvent être des résidences principales ou secondaires.
Ancienneté du logement : Le logement doit être achevé depuis au moins 2 ans à la date de début des travaux financés par l'Eco-PTZ.
Localisation : Le logement doit être situé en France métropolitaine ou dans un département d'Outre-mer.
Lien entre éligibilité et nature des travaux
Il est important de noter que l'éligibilité à l'Eco-PTZ est intrinsèquement liée à la nature des travaux financés. Le prêt n'est accordé que pour la réalisation d'un ou plusieurs types de travaux d'amélioration de la performance énergétique clairement définis par la réglementation. Cela inclut des actions comme :
L'isolation thermique performante (toiture, murs, plancher...).
L'installation ou le remplacement d'un système de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire performant et/ou utilisant une source d'énergie renouvelable.
L'installation d'équipements de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.
L'atteinte d'une performance énergétique globale minimale.
La réhabilitation d'un système d'assainissement non collectif par un dispositif ne consommant pas d'énergie.
Cet article se concentre sur QUI est éligible, mais gardez à l'esprit que le projet de travaux lui-même doit correspondre à ces catégories pour que le prêt soit accordé.
Eco-PTZ et accompagnement : Le rôle de Mon Accompagnateur Rénov'
Si votre projet de rénovation nécessite l'intervention de Mon Accompagnateur Rénov' (MAR), notamment dans le cadre de MaPrimeRénov' Parcours Accompagné, ce dernier peut vous être utile concernant l'Eco-PTZ.
Même si le MAR n'est pas une condition pour obtenir l'Eco-PTZ seul, il peut vous aider à :
Définir un plan de travaux cohérent qui soit éligible à la fois à MaPrimeRénov' et à l'Eco-PTZ.
Vous informer sur les démarches et les documents nécessaires pour monter le dossier de prêt dans le cadre du financement global de votre projet.
Vous orienter vers les banques distribuant l'Eco-PTZ.
FAQ - Éligibilité Eco-PTZ 2025
Faut-il avoir des revenus modestes pour obtenir un Eco-PTZ ?
Non, l'un des grands avantages de l'Eco-PTZ est qu'il est accessible sans condition de ressources pour l'emprunteur. Que vos revenus soient modestes ou élevés, vous pouvez y prétendre si vous remplissez les autres conditions (statut, logement, travaux).
Un locataire peut-il demander un Eco-PTZ ?
Non, le locataire ne peut pas demander l'Eco-PTZ lui-même. Seuls les propriétaires (occupants ou bailleurs), les syndicats de copropriétaires ou certaines SCI peuvent être emprunteurs.
Peut-on avoir un Eco-PTZ pour une résidence secondaire ?
En règle générale, non. L'Eco-PTZ est réservé aux travaux réalisés dans un logement utilisé ou destiné à être utilisé comme résidence principale par son occupant (propriétaire ou locataire). La seule exception concerne l'Eco-PTZ Copropriété pour les travaux sur parties communes.
L'Eco-PTZ est-il automatique si je remplis les conditions et fais des travaux éligibles ?
Non. Même si vous êtes éligible selon les critères de l'État, l'Eco-PTZ reste un prêt bancaire. Vous devez en faire la demande auprès d'une banque ayant signé une convention avec l'État. La banque analysera votre capacité de remboursement et votre situation financière selon ses propres critères avant d'accorder (ou de refuser) le prêt. L'éligibilité ne garantit pas l'octroi automatique du crédit.